HD - 006 - Presupuesto familiar

HD	PRESUPUESTO FAMILIAR
006	Nivel: 2	Año: 1935	Asociación General

1. ¿Qué es el presupuesto familiar y por qué es importante hacerlo?

El presupuesto familiar es una herramienta de planificación financiera que permite organizar, controlar y prever los ingresos y gastos de una familia durante un período determinado, generalmente mensual. Es clave para administrar los recursos y garantizar estabilidad financiera.

Importancia de hacer un presupuesto familiar

• Permite identificar y reducir gastos innecesarios.
• Ayuda a evitar deudas no planificadas.
• Facilita destinar recursos para emergencias y metas a largo plazo.
• Reduce el estrés relacionado con las finanzas.
• Organiza los ingresos para lograr objetivos específicos.
• Ayuda a priorizar gastos esenciales en situaciones imprevistas.

El presupuesto familiar es un plan financiero que organiza los ingresos y gastos de un hogar para garantizar un uso eficiente del dinero. Es importante porque ayuda a controlar gastos, ahorrar para metas futuras, evitar deudas innecesarias y afrontar imprevistos económicos.

2. Hacer una lista de los gastos familiares y clasificar cada uno como necesario, útil y superfluo.

Gastos necesarios:

• Alimentación básica
• Vivienda (alquiler o hipoteca)
• Servicios básicos (agua, electricidad, gas)
• Transporte (combustible, transporte público)
• Salud (medicinas, consultas médicas, seguros)
• Educación (matrícula, útiles escolares)

Gastos útiles:

• Internet y telefonía
• Seguro de vida o vivienda
• Mantenimiento del hogar o vehículo
• Ropa y calzado (cuando no son urgentes)
• Herramientas o utensilios para el hogar

Gastos superfluos:

• Suscripciones innecesarias (streaming, revistas)
• Restaurantes o comida a domicilio frecuentes
• Vacaciones costosas
• Ropa de lujo o innecesaria
• Aparatos electrónicos no esenciales
• Decoración excesiva

3. Revisar la lista de compras de alimentos, productos de higiene y limpieza en la familia. ¿Cuán importantes son todos los artículos?

Alimentos:

• Frutas y verduras frescas (Muy importantes para una dieta balanceada)
• Cereales y granos básicos (Esenciales como fuente de energía)
• Proteínas (huevos, carnes, legumbres) (Indispensables para el desarrollo muscular)
• Lácteos (Importantes para el calcio, salvo restricciones dietéticas)
• Bebidas y snacks (Opcionales, pero pueden ser útiles para socializar o complementar comidas)

Productos de higiene:

• Pasta dental, jabón y champú (Esenciales para el cuidado personal)
• Toallas sanitarias o productos similares (Indispensables para higiene femenina)
• Papel higiénico (Necesidad básica)
• Cosméticos (Opcionales según preferencias)

Productos de limpieza:

• Detergente para ropa y platos (Fundamentales para la higiene del hogar)
• Productos desinfectantes (Clave para prevenir enfermedades)
• Toallas o servilletas desechables (Útiles, pero se pueden sustituir por opciones reutilizables)
• Aromatizantes y decorativos (Superfluos, pero pueden mejorar el ambiente)

4. Saber cuál es el mejor día y lugar para comprar frutas y verduras en tu localidad.

Uno de los mejores momentos para comprar verduras, frutas y hortalizas en mi localidad son los martes y jueves a primera hora de la mañana. Además, cuento con establecimientos de autoservicio que me brindan la oportunidad de seleccionar los productos más frescos y de mejor calidad, siempre a precios competitivos.

5. ¿Qué puede hacer una familia para ahorrar agua, electricidad y teléfono?

• Cómo ahorrar agua
• Reparar fugas y usar dispositivos ahorradores en grifos y duchas.
• Reutilizar agua para regar plantas o limpiar.
• Optar por duchas cortas y lavar ropa en cargas completas.
• Cómo ahorrar electricidad
• Usar bombillas LED y desconectar aparatos en desuso.
• Aprovechar la luz natural durante el día.
• Programar electrodomésticos en horarios de menor consumo.
• Cómo ahorrar en el teléfono
• Contratar planes adecuados a las necesidades reales.
• Usar aplicaciones de mensajería en lugar de llamadas.
• Monitorear el uso de datos móviles y priorizar Wi-Fi.

6. ¿Qué es la inflación?

La inflación es el aumento generalizado y sostenido de los precios de bienes y servicios en una economía durante un período de tiempo. Reduce el poder adquisitivo del dinero, lo que significa que con la misma cantidad de dinero se pueden comprar menos cosas.

7. ¿Qué impuestos deben pagarse y en qué fechas deben ser pagados?

Algunos de los impuestos que se pagan en el municipio de Vicente López, Buenos Aires, son: Mantenimiento Vial Municipal, Contribución a la Protección Ciudadana (CPC), Servicios Especiales de Limpieza e Higiene, Habilitación de Comercios e Industrias, Patente de Automotores Municipalizados.

8. ¿Qué tipos de compras no son recomendables hacer en cuotas? ¿Por qué?

1. Artículos de consumo inmediato: Comida, bebidas, ropa de temporada. Estos productos no se valorizarán con el tiempo y su compra en cuotas puede generar intereses innecesarios que aumentan el precio final. Además, estos artículos tienen un ciclo de vida corto, por lo que pagar durante varios meses por algo que se consume rápidamente no es una decisión financiera eficiente.
2. Tecnología que pierde valor rápidamente: Smartphones, televisores, computadoras.Los productos electrónicos suelen depreciarse rápidamente, y pagar cuotas por algo que pierde valor con el tiempo puede no justificar el gasto a largo plazo. En muchos casos, se pueden obtener mejores ofertas si se ahorra para hacer una compra al contado.
3. Ropa de lujo o de moda pasajera: Ropa de marcas caras, accesorios de moda. Estos productos no generan valor duradero y se deprecian rápidamente. Comprar en cuotas ropa de lujo o de moda pasajera puede causar un desajuste en el presupuesto familiar, ya que los pagos se extienden mientras el producto pierde valor y utilidad.
4. Vacaciones o viajes de lujo: Viajes costosos o paquetes turísticos de lujo. Mientras que un viaje puede ser una experiencia valiosa, financiar vacaciones costosas en cuotas puede generar una presión financiera innecesaria. Es mejor ahorrar con tiempo para disfrutar del viaje sin comprometer la estabilidad financiera.
5. Muebles o decoraciones no esenciales: Muebles caros o decoración para el hogar que no son urgentes. Al igual que con la ropa de lujo, estos artículos pierden valor con el tiempo y no son imprescindibles para el bienestar diario. Hacer compras grandes de este tipo a crédito puede crear deuda que afecta tu capacidad de ahorro o inversión.
6. Gastos corrientes, como servicios o suscripciones: Pago de servicios públicos, suscripciones de entretenimiento (como plataformas de streaming). Estos son gastos recurrentes y necesarios, pero pagarlos en cuotas implica que estarías incurriendo en una deuda constante, que es poco recomendable para gastos que pueden manejarse con un presupuesto mensual fijo.

Comprar en cuotas puede ser útil para financiar compras necesarias, como electrodomésticos duraderos o productos que no puedas pagar de inmediato. Sin embargo, siempre es importante evaluar si el gasto tiene un valor real y si se puede pagar sin comprometer otras prioridades financieras. Además, se deben evitar las cuotas con tasas de interés altas, que podrían resultar en un costo total mayor a largo plazo. En resumen, es fundamental asegurarse de que la compra realmente justifique el costo adicional de financiarla.

9. ¿Qué son los intereses? ¿Cómo deben ser calculados?

Los intereses son el costo del dinero prestado o la ganancia obtenida por invertir dinero. Se expresan como un porcentaje del monto principal, es decir, la cantidad original de dinero sobre la cual se calculan. Los intereses se aplican en préstamos, depósitos bancarios, tarjetas de crédito, entre otros.

Interés simple

Se calcula solo sobre el monto principal durante un periodo específico.

Fórmula:

Interés = Principal × Tasa de interés × Tiempo

Ejemplo: Si inviertes $1.000 al 5% anual por 2 años, el interés es:

$1.000 × 0,05 × 2 = $100

Interés compuesto

Se calcula sobre el monto principal más los intereses acumulados de periodos anteriores.

Fórmula:

Monto final = Principal × (1 + Tasa de interés) ^Tiempo

Ejemplo: Si inviertes $1,000 al 5% anual compuesto por 2 años, el monto final es:

$1.000 × (1 + 0.05)² = $1.102,50

El interés ganado es $102,50.

¿Cómo deben ser calculados los intereses?

1. Identifica los términos del cálculo:
   • Monto principal: cantidad inicial de dinero.
   • Tasa de interés: porcentaje que se aplica al principal.
   • Tiempo: periodo durante el cual se aplican los intereses (años, meses, días).
2. Determina el tipo de interés:
   • Usa la fórmula de interés simple si el cálculo no incluye acumulación de intereses.
   • Usa la fórmula de interés compuesto si los intereses se reinvierten.
3. Adapta la fórmula al periodo: Si la tasa de interés es anual pero el tiempo está en meses, ajusta la fórmula dividiendo la tasa entre 12.
4. Evalúa los costos o beneficios reales: Considera si los intereses tienen costos adicionales como comisiones, lo que podría afectar el cálculo final.

Conocer cómo funcionan y se calculan los intereses te permite tomar decisiones informadas sobre préstamos, inversiones y créditos. Además, te ayuda a evitar deudas innecesarias o aprovechar oportunidades de inversión.

10. Saber cuál es la tasa de interés y los cargos financieros en las siguientes líneas de crédito:

1. Tarjeta de crédito
2. Sobregiro
3. Préstamo personal

Tasas de Interés y Cargos Financieros en Argentina 2024

1. Tarjeta de Crédito
• Tasa Nominal Anual (TNA): 83,29%
• Tasa Efectiva Anual (TEA): 123,75%
• Costo Financiero Total (CFT) con IVA: 100,79%
• Costo Financiero Total (CFT) sin IVA: 83,30%
2. Sobregiro (Descubierto en Cuenta Corriente)
• Tasa Nominal Anual (TNA): 97,47%
• Tasa Efectiva Anual (TEA): 155,28%
• Costo Financiero Total (CFTEA): 155,44%
3. Préstamo Personal
• Tasa Nominal Anual (TNA): 74,00%
• Tasa Efectiva Anual (TEA): 105,05%
• Costo Financiero Total (CFTEA) con IVA: 137,16%

Consideraciones Importantes

• Las tasas mencionadas son referenciales y pueden variar según la entidad financiera, el perfil crediticio del solicitante y las condiciones del mercado.
• Es fundamental analizar el Costo Financiero Total (CFT), que incluye la tasa de interés y otros gastos asociados, para comprender el costo real del crédito.
• Se recomienda comparar las ofertas de diferentes instituciones antes de adquirir una línea de crédito.
• Consultar directamente con las entidades financieras o visitar sus sitios web oficiales para obtener información actualizada.

11. ¿Qué medidas se deben tomar cuando la familia está en deuda?

1. Evaluar la Situación
2. Priorizar las Deudas
3. Reducir Gastos y Aumentar Ingresos
4. Negociar con Acreedores
5. Establecer Estrategias de Pago
6. Evitar Nuevas Deudas
7. Buscar Ayuda Profesional
8. Involucrar a la Familia
9. Crear un Fondo de Emergencia

12. ¿Qué porcentaje de los ingresos de una familia se deben escatimar?

4. Regla del 50/30/20
• 50% para necesidades: Vivienda, alimentación, transporte, servicios básicos.
• 30% para deseos: Entretenimiento, viajes, compras no esenciales.
• 20% para ahorros y pago de deudas: Este es el porcentaje mínimo recomendado para ahorrar.
5. Ajustes según la Situación
• Si hay deudas significativas, reducir los gastos discrecionales para priorizar pagos y ahorros.
• En caso de ingresos inestables, ahorrar más del 20% para cubrir periodos de baja.
6. Escatimar en Gastos Superfluos
• Reducir salidas frecuentes a restaurantes.
• Evitar compras impulsivas.
• Cancelar servicios o suscripciones no esenciales.
7. Metas Específicas

Ahorrar entre el 10% y el 30% de los ingresos familiares es ideal, dependiendo de las metas financieras:

• Fondo de emergencia: Equivalente a 3-6 meses de gastos.
• Ahorros para educación o retiro.
• Inversiones futuras.
8. Clave para el Éxito

Revisar y ajustar regularmente el presupuesto para maximizar el ahorro sin sacrificar necesidades esenciales.

13. Buscar dos métodos, además de la cuenta de ahorros, para invertir dinero ahorrado. ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de cada uno?

1. Fondos de Inversión

Descripción: Vehículos que agrupan dinero de varios inversionistas para invertir en activos como acciones, bonos o bienes raíces, gestionados por expertos.

Ventajas:

• Diversificación: Reduce el riesgo al invertir en una variedad de activos.
• Gestión profesional: Expertos toman decisiones de inversión.
• Accesibilidad: Permite comenzar con montos pequeños.

Desventajas:

• Comisiones: Pueden reducir los rendimientos netos.
• Riesgo de mercado: Las fluctuaciones pueden afectar el valor del fondo.
• Menor control: No puedes elegir en qué activos específicos invertir.

2. Compra de Bonos Gubernamentales o Corporativos

Descripción: Invertir en bonos significa prestar dinero a un gobierno o empresa a cambio de intereses regulares y el reembolso del capital al vencimiento.

Ventajas:

• Seguridad: Los bonos gubernamentales suelen ser inversiones de bajo riesgo.
• Flujo constante: Generan ingresos regulares a través de intereses.
• Diversificación: Agrega estabilidad a una cartera de inversiones.

Desventajas:

• Rendimientos bajos: Menores que las acciones u otros activos más riesgosos.
• Riesgo de inflación: Si la inflación es alta, el valor real de los intereses disminuye.
• Riesgo crediticio: En el caso de bonos corporativos, hay riesgo de que la empresa no pague.

14. Saber cómo:

1. Hacer y depositar cheques
2. Hacer recibos
3. Pagar recibos y/o facturas
4. Archivar los recibos de pago
5. Interpretar un extracto de una cuenta corriente o de ahorros

15. Mantener un presupuesto personal y llevar un registro del dinero entrante y saliente durante seis meses.

16. Hacer un presupuesto familiar y mantener un informe preciso de entradas y salidas durante seis meses (los Conquistadores más jóvenes deben hacer esto en conjunto con sus padres). Los niños y niñas que vivan en granjas, pueden elaborar informes relacionados con la agricultura, lechería o ganadería.

17. Leer Malaquías 3:8-12 y escribir más de 250 palabras sobre lo que significa ser un mayordomo fiel.

En Malaquías 3:8-12, Dios exhorta al pueblo de Israel sobre la importancia de la fidelidad en los diezmos y ofrendas. Esta escritura destaca una relación directa entre la obediencia a Dios en el manejo de los recursos y las bendiciones que Él promete a quienes son fieles. Ser un mayordomo fiel implica reconocer que todo lo que poseemos proviene de Dios y administrarlo de acuerdo con Sus principios y para Su gloria.

Dios, como el dueño de todo, nos asigna responsabilidades específicas en nuestra vida diaria. El mayordomo fiel entiende que es solo un administrador, no el propietario, de los bienes, talentos y tiempo que se le han confiado. Este pasaje llama a devolver a Dios lo que le pertenece, no como una obligación mecánica, sino como una muestra de gratitud y confianza en Su provisión.

Malaquías 3:10 dice: "Traed todos los diezmos al alfolí y haya alimento en mi casa; y probadme ahora en esto, dice Jehová de los ejércitos, si no os abriré las ventanas de los cielos". Este versículo nos enseña que la fidelidad en nuestra mayordomía se traduce en bendiciones materiales y espirituales. Sin embargo, ser un buen mayordomo va más allá de lo económico: implica cuidar a los demás, usar nuestros dones para edificar a otros y honrar a Dios en todas las áreas de la vida.

Por tanto, ser un mayordomo fiel no solo beneficia a quienes nos rodean, sino que fortalece nuestra fe al depender plenamente de Dios como nuestra fuente inagotable de recursos y bendiciones. Es una respuesta activa al llamado divino de ser colaboradores con Él en Su obra.